UPI id kya hai और ये कैसे काम करता है जाने सारे feature 2020


दोस्तों कैसे गैजेट्स में आपका स्वागत है आज हम UPI के बारे में जानकारी देंगे कि UPI id kya hai, UPI id kaise banate hai, UPI ki full form kya hai और UPI kaise kam karta hai. अगर आपको ये सब जानकारी प्राप्त करनी है तो आप इस Post को पुरा पढ़ना आपको detail में सारी information मिल जाएगी.

भारत देश को cashless बनाने के लिए विभिन्न माध्यमों और सुधारों के साथ Digital हो रहा है। हाल ही में भारत में शुरू की गई ऐसी ही एक Digital सुविधा UPI की शुरुआत है। UPI की Full form- Unified Payments interface है। यह भुगतान का एक नया तरीका है जहां कोई भी किसी भी स्थान से किसी भी समय smartphone से पैसे भेज सकता है। एक तरह से, आप कह सकते हैं कि आपका smartphone Debit Card की तरह Virtual mode of payment का काम करता है। एक और महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि आप इस App का उपयोग एक पल में पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

UPI ऐप को जनवरी 2016 में लॉन्च किया गया था और शुरू में केवल कुछ ही राष्ट्रीय बैंकों द्वारा अपनाया गया था। एक वर्ष के भीतर, सभी बैंकों को यह पता चला कि इसमें अपार क्षमता है और इसलिए वे UPI App के अपने Version के लिए आगे बढ़ गए।

upi id kya hai

UPI id kya hai (UPI id क्या है ?)

UPI को Unified Payment interface के रूप में भी जाना जाता है और आपकी Email id की तरह, इसे आपके financial address के रूप में लिया जा सकता है। आपके बैंक खाते के समान, यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय रहता है और आपको IMPS – तत्काल भुगतान सेवा का उपयोग करके तुरंत पैसे को Transfer करने और Receive करने में मदद करेगा। तो, अब आपको NEFT, RTGS और cheque जैसे पुराने तरीकों का उपयोग करके funds inter bank को स्थानांतरण करने की आवश्यकता नहीं है। छुट्टियों पर भी पूरे दिन यह काम करता है।

NPCI ने UPI को लॉन्च किया

UPI को National Payment Corporation Of india द्वारा भी लॉन्च किया गया है, जिसे NPCI के नाम से भी जाना जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय बैंक संघ के साथ मिलकर, NPCI ने इस Network को तैयार किया है। यह RuPay system की तरह ही है, जिसमें Debit और Credit Card काम करते हैं।

UPI कैसे काम करता है?

UPI एक Digital Mode है जो आपको किसी भी खाता संख्या, बैंक का नाम, खाता प्रकार या IFSC का उपयोग किए बिना एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा Transfer करने में मदद करता है।

Fund Transfer करने के लिए UPI का उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित चीजों की आवश्यकता होगी:

  • बैंक खाता
  • Active mobile number (आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ)
  • स्मार्टफोन
  • इंटरनेट कनेक्शन

एक बार जब ये चीजें आपके पास होती हैं, तो आपको जो अगली चीज चाहिए वह है UPI पर Registration और mPIN पर Generation।

UPI पर Register और mPIN कैसे Generate करें?

MPIN पर success Registration और Generation के लिए आप UPI का उपयोग करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं।

UPI का उपयोग करके पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए आपके पास UPI- आधारित मोबाइल ऐप होना चाहिए जैसे BHIM UPI, BHIM SBI Pay इत्यादि।

UPI मूल रूप से किसी भी बैंक क़े खाते में पैसे भेजने और पैसे प्राप्त करने के लिए किया जाता है इसमें जो हम लेन देन करते है वो बिना Bank Detail दिए भी कर सकते है. इसमें हम पैसे Transfer 24×7 कर सकते है।

UPI को तीन तरीकों से उपयोग किया जा सकता है, जैसे:

  1. भेजने / प्राप्त करने वाले के UPI ID (या Virtual Payment Address, VPA) Enter करके
  2. UPI QR Code Scan करके
  3. पैसे प्राप्त करने वाले के Account Number और IFSC Code डालकर

इस Payment mode पुरी तरह से Privacy और instant Transfer है। साथ ही, आप कई बैंक खातों को अपनी UPI ID से Link कर सकते हैं।

UPI की विशेषताएं

खैर, जो कुछ हम पहले RTGS, NEFT और cheque जैसे माध्यमों का उपयोग करके कर सकते थे, वह अब इस UPI App के माध्यम से किया जा सकता है। UPI के माध्यम से लेनदेन और सेवाओं का पालन किया जा सकता है:

  • मोबाइल बिल, शॉपिंग बिल, रेस्तरां बिल आदि का भुगतान करें।
  • Payment करने के लिए आप इस ऐप में online भी इस्तेमाल कर सकते हैं या Payment के लिए Default Payment method के रूप में सेट कर सकते हैं।
  • ई-कॉमर्स कंपनियों ने BHIM App ( Bharatinterface for money) के माध्यम से UPI Payment Option भी प्रदान करना शुरू कर दिया है।
  • इस App का इस्तेमाल आप अपने एक Account से दूसरे Account में पैसे ट्रांसफर करने के लिए भी कर सकते हैं।
  • आप दूसरों से पैसे का अनुरोध करने के लिए इस ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

UPI के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण बातें

हम UPI को स्मार्टफोन के friendly application के रूप में Refer करते हैं। यहां कुछ दिलचस्प बातें हैं जो आपको इस Payment interface के बारे में पता होनी चाहिए।

  • इस Payment Gateway में आप अपने स्मार्टफोन का इस्तेमाल करके 2 बैंकों के बीच Money transfer कर सकते हैं
  • Users को एक VPA- Virtual Payment Address बनाना होगा या अपने बैंक खातों को संभालना होगा। यह उनके लिए लगभग एक financial address की तरह है।
  • जैसे आप SMS भेजते हैं, वैसे ही अब आप एक खाते से दूसरे खाते में पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं।
  • आप रात दिन इस ऐप का लाभ उठा सकते हैं। RBI बंद होने पर भी।
  • आपको अब बैंकिंग घंटों के भीतर लेनदेन करने की आवश्यकता नहीं है। यह संभव है क्योंकि यह ऐप IMPS पर आधारित है जो 24 × 7 कार्य करता है।
  • इस ऐप पर लेनदेन की वर्तमान सीमा ₹ 1,00,000 नियमों और शर्तों के अधीन है। यह वर्तमान में संशोधन के अधीन है और जल्द ही इसमें वृद्धि हो सकती है। साथ ही, कई बैंकों के अपने Internal caps भी हैं।
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UPI के लिए पंजीकरण कैसे करें?

  • आप BHIM (भारत इंटरफेस फॉर मनी) ऐप / बैंक के ऐप / थर्ड पार्टी ऐप डाउनलोड कर सकते हैं
  • नाम, वीपीए, पासवर्ड, यूपीआई पिन आदि जैसे विवरण जोड़कर अपनी प्रोफ़ाइल बनाएं।
  • पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए बैंक खाते को VPA के साथ लिंक करें।

यूPI पिन कैसे जनरेट करें?

  • आप जिस App से लेन-देन करना चाहते हैं, उस बैंक खाते को select करें.
  • एक बार जब आप बैंक खाते को Select कर लेते हैं, तो आपको अपना UPI पिन Generate करने के लिए कहा जाएगा.
  • बैंक खाते के साथ Registration आपके mobile number पर एक OTP भेजा जाएगा.
  • अपना UPI Pin generate करने के लिए यह OTP डालें
  • अपना 4 अंकों का UPI Pin बनाएं जो सभी लेनदेन करने के लिए आवश्यक होगा।

UPI लेनदेन कैसे करें?

धन हस्तांतरण

  • UPI-Based App खोलें जहां आपने अपने Smartphone पर Registration किया है
  • M-Pin या UPI Pin का उपयोग करके App में Login करें
  • “Transfer / Send money” विकल्प चुनें
  • Beneficiary का VPA / Account Detail / Mobile Detail दर्ज करें.
  • Transfer की जाने वाली राशि दर्ज करें
  • Payment की confirm करने के लिए UPI Pin दर्ज करें
  • पैसा तुरंत Transfer हो जाता है और Users के मोबाइल नंबर पर एक confirmation msg भी आ जाता है।

आकांक्षित रकम

  • UPI-आधारित ऐप खोलें जहां आपने अपने स्मार्टफोन पर पंजीकरण किया है
  • M-Pin या upi pin का उपयोग करके ऐप में login करें
  • “Request Money” विकल्प चुनें।
  • Payee का VPA दर्ज करें / मौजूदा सूची से payee का VPA चुनें
  • Request generate के लिए अपना UPI पिन दर्ज करें
  • एक Payment Request अनुरोध सीधे payee को भेजा जाएगा
  • Payee “Request” पर क्लिक करके और उसकी UPI pin डालकर सीधे Payment कर सकता है
  • उपयोगकर्ता BHIM App का उपयोग करके बिलों को विभाजित भी कर सकते हैं

बिल भुगतान

  • एक बार अपने UPI-आधारित ऐप में log-in करने के बाद, “Bill Payment” Option चुनें।
  • इस सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको एक Biller जोड़ना होगा।
  • वह राशि दर्ज करें जिसके लिए आपको बिल का भुगतान करना होगा
  • लेन-देन करने के लिए UPI Pin दर्ज करें
  • आपका Payment Biller को तुरंत जमा कर दिया जाएगा
  • आप मोबाइल पोस्टपेड, पानी, बिजली, डीटीएच, broadband, Gas आदि के लिए बिल का Payment कर सकते हैं।

UPI ऐप की सुरक्षा

यह आवेदन अत्यधिक encrypted है और एक ही समय में विभिन्न लेनदेन करने के लिए bandwidth है। वर्तमान में, यह दैनिक आधार पर, 8,000 करोड़ के बराबर लेनदेन को संभालता है। जिस तरह Dabit card के लेनदेन को OTP के साथ सुरक्षित किया जाता है, उसी तरह एक MPIN के साथ एक UPI App भी सुरक्षित किया जाता है। आपका लेनदेन 4 अंकों के UPI पिन के साथ सुरक्षित है।

UPI शुल्क और शुल्क

अब तक, UPI लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लिया गया है। इससे पहले, UPI का उपयोग करने के लिए एक मामूली शुल्क था। NCPI ने प्रति लेनदेन 0.50 रुपये तय किया था। हालांकि, सरकार ने Digital लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए सभी आरोपों को हटा दिया है। कई Bank इस ऐप को बढ़ावा देना चाहते हैं और इसलिए प्रचार सुविधा के रूप में उपयोगकर्ताओं से कुछ भी शुल्क नहीं लेना चाहते हैं। हालाँकि, ये समय-समय पर बदल सकते हैं। Online platform से UPI- आधारित ऐप डाउनलोड करने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

क्या UPI कैश या कार्ड से बेहतर है?

इस एप्लिकेशन को लॉन्च करने की पूरी अवधारणा यह सुनिश्चित करना था कि भारत एक Cashless अर्थव्यवस्था की ओर बढ़े। लॉन्च के बाद से, यह सुविधाजनक होने के कारण सभी उपयोगकर्ताओं के बीच एक बड़ी हिट रही है। हालाँकि, यह कार्ड और नकदी को तुरंत बदल नहीं सकता है, लेकिन समय और अतिरिक्त सुविधाओं के साथ, यह उस दिशा की ओर बढ़ सकता है। वर्तमान में, बहुत से उपयोगकर्ता UPI का उपयोग कर रहे हैं क्योंकि यह उपयोग करना आसान और सुविधाजनक है। साथ ही, अधिकांश बैंक अपने ऐप का उपयोग करने के लिए Free और Cash back की पेशकश कर रहे हैं।

UPI के लाभ

ग्राहकों के लिए UPI के लाभ

  • चौबीसों घंटे लेनदेन की सुविधा
  • प्रयोग करने में आसान
  • पैसे transfer तुरन्त किया जा सकता है
  • सभी बैंक खातों को एक ऐप के माध्यम से managed किया जा सकता है
  • बिना खाता विवरण साझा किए अत्यधिक सुरक्षित है
  • VPA सुनिश्चित करता है कि कोई भी व्यक्तिगत विवरण दूसरों के साथ साझा न किया जाए
  • एकल क्लिक प्रमाणीकरण
  • एप्लिकेशन के माध्यम से Payee से पैसे का Request किया जा सकता है
  • शिकायतों को सीधे भी कर सकते है

बैंकों के लिए UPI के लाभ

  • सुरक्षित और सुरक्षित लेनदेन प्रणाली
  • निर्बाध व्यापारी लेनदेन
  • मौजूदा बुनियादी ढांचे का उपयोग सुनिश्चित करता है कि बैंक द्वारा कोई अतिरिक्त लागत नहीं ली जाती है
  • दो-कारक प्रमाणीकरण के साथ सिंगल क्लिक

व्यापारियों के लिए UPI के लाभ

  • निर्बाध निधि संग्रह।
  • धन की तत्काल प्राप्ति।
  • बैंक विवरण साझा करने के लिए कोई ज़रूरत नहीं है.
  • PoS machine के विपरीत कोई अतिरिक्त या operating लागत नहीं.
  • E-commerce platforms के लिए उपयुक्त है.
  • COD collection ने UPI भुगतान के साथ आसान बना दिया।

बैंक की List जिनमे UPI Enable है

  1. इंडसइंड बैंक
  2. बैंक ऑफ बड़ौदा
  3. एचएसबीसी
  4. IDFC
  5. OBC
  6. टीजेएसबी
  7. यूको बैंक
  8. इलाहाबाद बैंक
  9. स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
  10. यस बैंक
  11. आरबीएल बैंक
  12. आईडीबीआई बैंक
  13. विजय बंक
  14. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
  15. यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
  16. साउथ इंडियन बैंक
  17. पंजाब नेशनल बैंक
  18. भारतीय स्टेट बैंक
  19. बैंक ट्रांसफर बॉक्स
  20. आईसीआईसीआई बैंक
  21. फेडरल बैंक
  22. कैथोलिक सीरियन बैंक
  23. केनरा बैंक
  24. ऐक्सिस बैंक
  25. आंध्रा बैंक
  26. HDFC
  27. कर्नाटक बैंक

निष्कर्ष

मुझे उम्मीद है की UPI ID kya hai यह पद आपको पसंद आया है अब आपको पता चल गया है कि UPI क्या है और कैसे काम करता है UPI के आ जाने से लोग धीरे धीरे offline से ऑनलाइन में लेन देन के लिए आगे बढ़ रहे है. अधिकांश Bank upi को बढ़ावा देने के लिए ग्राहकों को नकदी वापस जैसे offer दे रहा है.

आप UPI ID KYA HAI इसे अपने social media में share करना ना भूलें.

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